Niemiecki L-Bank skarży Jednolity mechanizm nadzorczy

Niemiecki lokalny bank rozwojowy, Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg, wszczął postępowanie przed Trybunałem Sprawiedliwości przeciwko Europejskiemu Bankowi Centralnemu żądając wyłączenie z listy podmiotów objętych bezpośrednim nadzorem EBC w ramach, funkcjonującego od listopada 2014, Jednolitego mechanizmu nadzorczego (SSM). SSM stanowi filar Unii Bankowej.

Zdaniem banku, zasadniczo popierającego cele EBC, jego działalność nie charakteryzuje się doniosłością systemową w skali świata (tzw. instytucje G-SIFIs), natomiast wysokie obciążenia biurokratyczne pochodne nadzorowi bezpośredniemu istotnie ograniczą możliwość realizacji misji oferowania nisko-oprocentowanych pożyczek na potrzeby mieszkaniowej i wpieraniu start-up'ów. Mimo że koszty nadzoru ponoszone przez instytucje prywatne nie są dyskutowane publicznie, spełnienie wymogów w zakresie unijnej sprawozdawczości miało w ubiegłym roku kosztować, banki o zbliżonej skali działalności między 5 a 10 mln euro (WSJ, German Lender Challenges ECB Supervision).

L-Bank należy do grona 21 niemieckich instytucji objętych bezpośrednim nadzorem EBC. W przypadku niektórych banków kryteria finansowe objęcia nadzorem bezpośrednim pociągnęły za sobą decyzje o transferze aktywów w ramach grup kapitałowych.

Jest to kolejny przypadek, kiedy legalność ściślejszej integracji finansowej zostaje poddana uważanej kontroli na wniosek niemiecki. Dość wspomnieć o opisywanej przez nas sprawie legalności bezwarunkowych transakcji monetarnych OMT (posty tutaj i tu).

Przewodnik po nowo powstałym Jednolitym mechanizmie nadzoru

Z początkiem miesiąca w życie wszedł, cyklicznie przez nas przywoływany na kolejnych etapach prac legislacyjnych, Jednolity mechanizm nadzoru mikroostrożnościowego nad bankami strefy euro. Obejmujący 3'600 banków w 18 państwach (zobacz oficjalną stronę SSM) system osiągnął pełną zdolność operacyjną 4 listopada (Regular Hearing of the Chair of the ECB’s Supervisory Board at the European Parliament’s Economic and Monetary Affairs Committee). 

Celem zmniejszenia napięć w okresie przejściowym Europejski Bank Centralny opublikował Przewodnik po nadzorze bankowym (EBC, Guide to banking supervision) obejmujący:

• zasady nadzoru bankowego,
• funkcjonowanie SSM (podział kompetencji między Mechanizmem a właściwymi organami krajowymi NCAs, tryb podejmowania decyzji, struktura i cykl nadzorczy),
• przebieg nadzoru (licencje i holdingi finansowe, nadzór nad SIFIsm i mniejszymi podmiotami, kontrola jakości i planowania). 

Przełom w pracach nad powołaniem Unii Bankowej

Minister finansów Grecji Yannis Stournaras ogłosił, że wczoraj w godzinach porannych grecka Prezydencja osiągnęła porozumienie z przedstawicielami Parlamentu Europejskiego ws. powołania Jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków, SRM (Rada UE, Statement by Minister Yannis Stournaras on the Single Resolution Mechanism). 

Kompromis stanowi przełom, jako że mimo porozumienia na forum ECOFIN w grudniu ubiegłego roku (zobacz nasz post tutaj) to właśnie szefowie partii zasiadających w Parlamencie Europejskim w styczniu b.r. sprzeciwili się przyjętej metodzie procedowania (pisaliśmy o tym tu). 

EBC rozpoczyna publiczne konsultacje ws. Jednolitego mechanizmu nadzoru

Europejski Bank Centrlany ogłosił konsultacje publiczne dotyczące projektu Roporządzenia ramowego EBC ws. Jednolitego mechanizmu nadzoru (nt. SSM zobacz nasze posty tutaj), mocą którego uregulowane zostaną relacje między Bankiem a właściwymi organami krajowymi (NCAs).

Dokument w szczególności obejmuje:

• kryteria podlegania banków nadzorowi krajowemu lub bezpośrednio EBC,
• zasady współpracy EBC z NCAs,
• sposób wykonywania kompetencji mikro- i makroostronościowych,
• procedury bliskiej współpracy z państwami spoza strefy EMU.

Końcową wersję Rozporządzenia poznamy 4 maja, natomiast przedmiotowe kompetencje EBC zacznie w pełni wykonywać 4 listopada b.r.

Swój głos w konsultacjach można korespondencyjnie zgłosić do 7 marca, natomiast 19 lutego w siedzibie Banku odbędzie się, transmitowane w Internecie, wysłuchanie publiczne. 

Dokument konsultacyjny dostępny jest tutaj.

Założenia bankowego stress testu 2014

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) ogłosił ogólne założenia tegorocznego stress testu, który zostanie przeprowadzony wśród 124 unijnych banków reprezentujących co najmniej 50% krajowego rynku bankowego i charakteryzujących się wysokim stopniem koncentracji (EBA, List of sample banks).  W poprzedniej edycji zakresem testu objęto 91 instytucji (Reuters, EU watchdog sets out initial terms of bank health check). Celem trzeciego już testu jest uzyskanie informacji na temat stabilności banków w razie wystąpienia negatywnych warunków rynkowych (EBA, Main features of the 2014 EU-wide stress test). Sprawdzian zostanie przeprowadzony w perspektywie czasowej 2014-2016, co ma o tyle istotne znaczenie że w tym okresie stopniowo zaczną obowiązywać coraz bardziej restrykcyjne wymogi kapitałowe Bazylei III.

Przygotowująca test EBA współpracuje z EBC, pracującym obecnie nad ustanowieniem Jednolitego mechanizmu nadzoru (SSM, zobacz nasze posty tutaj). Obok warunków testu zadanych przez EBA dla wszystkich banków objętych badaniem, poszczególni nadzorcy realizujący test na poziomie krajowym będą mogli dodać "zagrożenia kryzysowe" specyficzne dla danego rynku.

Metodologia badania ma zostać opublikowana w kwietniu, a wyniki testu w październiku b.r. (EBA, EBA announces key features of the 2014 EU-wide Stress Test).

Zob. także: 

• FAQ,
• The Guardian, European banks face stress tests.

MoU między EBC a Radą UE w sprawie Jednolitego mechanizmu nadzoru

EBC opublikowało Memorandum of Understanding między Bankiem a Radą UE dotyczące współpracy w sprawach proceduralnych związanych z funkcjonowaniem Jednolitego mechanizmu nadzoru (SSM). MoU, podpisane w grudniu ubiegłego roku, obejmuje kwestie odpowiedzialności i obowiązków sprawozdawczych EBC wobec Rady oraz Eurogrupy w świetle Rozporządzenia Rady UE 1024/2013 powierzającego EBC szczególne zadania w odniesieniu do polityki związanej z nadzorem ostrożnościowym nad instytucjami kredytowymi.

Kompromis ECOFIN ws. II filaru Unii Bankowej

Po 12 godzinach negocjacji unijni ministrowie finansów zasiadający w ECOFIN osiągnęli porozumienie ws. II filaru Unii Bankowej (Les Echos, Accord des Européens sur l’union bancaire), którego podstawę wypracowali w środę w godzinach porannych (po 7 godzinnym maratonie negocjacyjnym) ministrowie finansów państw EMU (FT, Eurozone agrees ‘backstop’ for failing banks).

Przesądzone wydaje się wreszcie powołanie jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (SRM), co stanowiło szczególnie trudny obszar negocjacyjny (z obaw przed przedwczesnym upublicznieniem negocjowanych rozwiązań Komisja Europejska wręcz uciekła się do druku dokumentów "niewidzialnym atramentem" o czym wspominaliśmy tu). SRM miałby rozpocząć funkcjonowanie w roku 2016 (Les Echos). 

Kluczową rolę w procesie decyzyjnym w sprawie dofinansowania lub uporządkowanej likwidacji banków ma pełnić Rada ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (Single Resolution Board, tak: komentujący stanowisko ECOFIN Komisarz Michel Barnier, MEMO/13/1186), w której skład wejdą przedstawiciele Komisji, Rady UE, EBC i organów krajowych. 

Postępy w I i II filarze Unii Bankowej

29.10.2013 w Dz.Urz. UE L 287 opublikowane zostały rozporządzenia tworzące Jednolity Nadzór Bankowy  (o powołaniu Nadzoru pisaliśmy tutaj). O ile promulgacja aktów prawnych była jedynie formalnością, o tyle na uwagę zasługują postępy prac nad powołaniem jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji. Komitet PE ds. Gospodarczych i Monetarnych (ECON) opublikował poprawki do Projektu Rozporządzenie przedłożonego przez Komisję Europejską (poprawki 83-403, 404-726). Poprawki zostaną poddane pod głosowanie na forum ECON 25 listopada.

Powołanie jednolitego nadzoru bankowego EMU/UE.

Mocą Rozporządzenia Rady powierzającego Europejskiemu Bankowi Centralnemu szczególne zadania w odniesieniu do polityki związanej z nadzorem ostrożnościowym nad instytucjami kredytowymi oraz Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 w sprawie ustanowienia Europejskiego Urzędu Nadzoru (Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego) powołano jeden z filarów Unii Bankowej (o tworzeniu której pisaliśmy kilkukrotnie), tj. jednolity mechanizm nadzoru. Będzie się on składał z nadzoru realizowanego w ramach EBC oraz przez nadzorców krajowych. Mechanizm obejmie wszystkie państwa członkowskie EMU oraz fakultatywnie pozostałych członków UE. 

PE zatwierdził powołanie Jednolitego mechanizmu nadzoru bankowego

Przed kilkoma minutami Parlament Europejski wyraził zgodę na stworzenie Jednolitego mechanizmu nadzoru bankowego w UE, co ma stanowić pierwszy filar przyszłej Unii Bankowej (na ten temat zob. następujące posty). 

Notatka prasowa wraz z linkami do odnośnych dokumentów (te jeszcze niedostępne) dostępna jest tutaj.

Głosowanie, początkowo zaplanowane na wtorek, odłożono do dziś w związku z brakiem porozumienia między PE a EBC w przedmiocie transparentności działań nadzorczych. Podczas gdy europosłowie domagali się dostępu do pełnych stenogramów z posiedzeń ws. nadzoru, przedstawiciele Banku dowodzili, że naruszyłoby to niezależność działania EBC oraz było niepożądane zważywszy na wrażliwy charakter informacji bankowych, i sugerowali udostępnianie jedynie streszczeń z obrad. Ostatecznie we wtorek przyjęto rozwiązanie pośrednie, zgodnie z którym relatywnie szeroki dostęp - po spełnieniu określonych warunków - do informacji będzie miała ograniczona grupa posłów (EU Observer).