Raport EBA ws. konwergencji nadzoru nad sektorem bankowym

Wczoraj wskazywaliśmy na działania Urzędu Nadzoru Bankowego (EBA) mające podnieść poziom konwergencji nadzoru bankowego między państwami UE oraz państwami trzecimi. Nie oznacza to jednak, że EBA nie podejmuje podobnych wysiłków wewnątrz Unii.

W skierowanym do Parlament Europejskiego i Rady Raporcie o konwergencji nadzorczej Urząd przedstawił rezultaty pierwszego, a docelowo dorocznego, badania praktyk nadzorczych na sektorem bankowym w państwach UE. Badaniem objęto okres 3 lat, a szczególną uwagę poświęcono Procesowi Badania i Oceny Nadzorczej (SREP), stress testom i mandatom nadzorczym.

Rekomendacje EBA dla nadzorców... spoza UE

Z pewnym opóźnieniem chcieliśmy poinformować o dość ciekawym - z punktu widzenia governance i stanowienia wzorców regulacyjnych o zasięgu międzynarodowym - dokumencie, opublikowanym na początku miesiąca przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA).

Rekomendacje, skierowane do 12 państw, dotyczą kryteriów uznawalności standardów poufności, obowiązujących w państwach trzecich, na potrzeby stosowania Dyrektywy ws. wymogów kapitałowych (CRD IV).

Wielka Brytania skarży unijne pułapy wynagrodzeń bankierów

Zgodnie z oświadczeniem Ministerstwa Finansów Wielka Brytania złożyła skargę do Trybunału Sprawiedliwości o stwierdzenie nieważności Dyrektywy o wymogach kapitałowych CRD IV w części stanowiącej limity wynagrodzeń dla bankowców (zob. nasz post UE: ograniczenia wysokości premii bankierów). W stosunku do Dyrektywy sformułowany został zarzut, że jest ona sprzeczna z TUE, a kompetencje przyznane EBA wykraczają poza regulacje techniczne.

"Niewidzialny projekt" jednolitego mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków

Komisja Europejska zaproponowała jednolity mechanizm restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków, tj. jeden z trzech (obok jednolitego mechanizmu nadzoru i gwarancji depozytów) filarów budowanej Unii Bankowej. Koncepcję mechanizmu nadzoru przestawiono we wrześniu ubiegłego roku (IP/12/953); wdrożenie mechanizmu przez EBC ma się rozpocząć z końcem przyszłego roku.

Zasadniczym celem nowego podejścia do resolution regimes - w połączeniu z wdrożeniem CRD IV/CRR (zob. wcześniejszy post) - ma być ochrona podatników i całej gospodarki przed ponoszeniem kosztów niewypłacalności instytucji bankowych. W czerwcu stanowisko w sprawie proponowanej Dyrektywy opublikowała Komisja Gospodarcza i Monetarna Parlamentu Europejskiego, a przywódcy państw UE zadeklarowali wolę zakończenia prac legislacyjnych w 2014, przed upływem kadencji PE. Szerzej nt. samej inicjatywy pisaliśmy po jej zatwierdzeniu przez ECOFIN (tutaj).

Do czasu wejścia w życie nowych przepisów, zgodnie z komunikatem Komisji, nowa filozofia obciążania ciężarem utraty płynności finansowej przede wszystkim samych instytucji ma być wdrażana z jednej strony dzięki opublikowanym dzisiaj zmianom wytycznych w zakresie udzielania pomocy publicznej bankom, a z drugiej poprzez funkcjonowanie Europejskiego Mechanizmu Stabilizacyjnego (zob. post tutaj). W ramach nowych zasad udzielania pomocy publicznej ograniczone mają zostać wynagrodzenia i premie wypłacane pracownikom wyższych szczebli instytucji bankowych. Zmianom tym przeciwna jest Wielka Brytania (FT, EU curbs executives’ pay at failing banks).

Jak podaje agencja Reuters "w ciągu kilku godzin od oświadczenia Komisji Niemcy, w dość niezwykłym stylu, publicznie skrytykowały propozycję, sugerując, że ochrona suwerenności państw wymagać będzie ambitniejszych rozwiązań" (UPDATE 3-EU's scaled-down agency to shut banks fails to please Germany), mimo że w przedstawionej koncepcji obniżono skalę funduszu restrukturyzacyjnego, co było ukłonem właśnie w stronę Niemiec (Bloomberg, EU Unveils Bank-Crisis Plan With 55 Billion-Euro Fund). Przedmiotem sprzeciwu jest przede wszystkim koncepcja stworzenia pan-europejskiego organu ds. upadłości kompetentnego do zadecydowania o finansowym wsparciu instytucji, a podstawowym argumentem wykorzystywanym w debacie jest powoływanie się na konieczność rewizji TUE.

Projekt poparł - i zaapelował o jego szybkie wdrożenie - włoski Premier Enrico Letta (Nota di Palazzo Chigi su proposta Commissione Ue per risoluzione crisi bancarie)

Jak podaje Bloomberg, Komisja Europejska tak bardzo obawiała się przedwczesnego upublicznienia propozycji, że została ona wydrukowana 'niewidzialnym atramentem', uniemożliwiającym skanowanie.

Nowe wymogi kapitałowe w UE: CRR i CRD IV przyjęte

20 czerwca, mimo sprzeciwu Wielkiej Brytanii, Rada UE kwalifikowaną większością głosów znowelizowała wymogi kapitałowe w odniesieniu do banków i firm inwestycyjnych.

Tym samym na mocy Rozporządzenie CRR i Dyrektywy CRD IV zostaną w porządku unijnym implementowane postanowienia Bazylei III z listopada 2010 r., w szczególności:

• podniesienie wymogów kapitałowych,
• wprowadzenie dodatkowych buforów kapitałowych (capital conservation buffer) oraz buforów antycyklicznych.

Regulacje nabiorą mocy prawnej 1 stycznia 2014.

Unia Bankowa: konsultacje dotyczące Single Rule Book

Realizując strategię wdrażania jednolitych przepisów bankowych (Single Rule Book, SRB)  w obszarze regulacji wymogów kapitałowych CRR/CRD, Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) zadecydował o stworzeniu procedury Q&A, która powinna w szczególności zapewnić ścisłą współpracę między EBA a Komisją Europejską. 

Obecnie EBA zaktualizowała stronę internetową Q&A oraz opublikowała wskazówki dotyczące procedury kierowania pytań do Urzędu.

Konsultacje EBA dotyczące wymogów kapitałowych.

Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) rozpoczął szeroko zakrojone konsultacje w ramach realizacji unijnej reformy w obszarze wymogów kapitałowych (CRR/CRD IV).

Odpowiednio konsultacje dotyczą:

- Regulacyjnych Standardów Technicznych (RTS) w zakresie definicji pojęcia rynku oraz ryzyka opcyjnego.

• Press release
• Consultation Paper on draft RTS on the definition of market
• Consultation Paper on draft RTS on non-delta risk of options in the standardised market risk approach

Udział w konsultacjach w tym obszarze możliwy jest do 31 sierpnia 2013.

Konsultacje społeczne dotyczące reformy sektora bankowego UE

W ubiegłym tygodniu pisaliśmy o kolejnym etapie przygotowywanej przez Komisję Europejską reformy strukturalnej unijnych banków (zob. post nt. Mapy drogowej). 

Zaledwie kilka dni później Komisja Europejska zaprosiła zainteresowanych do udziału w publicznych konsultacjach dotyczących proponowanych reform (zob.: Consultation paper). Dziewięć pytań postawionych przez Komisję ma ułatwić wybór między podziałem najważniejszych banków przede wszystkim wedle kryterium funkcjonalnego (dwa rozważane warianty) lub struktury właścicielskiej. Wnioski z konsultacji oraz tzw. Raportu Liikanena mają stanowić podstawę oceny oddziaływania regulacji.

Konsultacje społeczne zostaną zakończone 3 lipca.

Mapa drogowa reformy strukturalnej unijnych banków

Zgodnie z konkluzjami opublikowanego w październiku 2012 r. tzw. Raportu Liikanena, realizowane w UE doraźne reformy sektora bankowego – w tym ustanowienie europejskiego nadzoru mikro- i makroostrożnościowego, ustanowienie instrumentów płynnościowych, czy podniesienie kwot gwarantowanych depozytów – nie rozwiązały problemów strukturalnych sektora, jak choćby podejmowania nadmiernego ryzyka, czy trudności nadzorczych w odniesieniu do złożonych struktur bankowych. Zasadniczym przesłaniem Raportu Liikanena, niezależnie od prowadzonych w UE prac legislacyjnych między innymi nad zaostrzeniem wymogów kapitałowych (zob. posty nt. CRR/CRD IV), ustanowienia reżimu działań naprawczych oraz restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków (BRRD) czy nad powołaniem unii bankowej, było wezwanie do reformy struktur samych banków, a najlepiej rozdzielenie bankowości inwestycyjnej i depozytowo-kredytowej. 

UE: ograniczenia wysokości premii bankierów

Wbrew stanowisku Wielkiej Brytanii, ECOFIN zadecydowała o ustanowieniu pułapu premii wypłacanych bankierom w wysokości 1:1 w stosunku od wynagrodzenia zasadniczego. Limit może zostać podniesiony do poziomu 2:1 decyzją akcjonariuszy (FT, UE: ograniczenia wysokości premii bankierów, EU Observer), będą nim jednak objęci również bankierzy banków unijnych pracujący w państwach trzecich.

Decyzja stanowi część inicjatywy implementującej w unijnym porządku prawnym ostrożnościowe regulacje Bazylei III (ECOFIN 6962/13 (OR. en) PROVISIO PRESSE 85 PR CO 13, 7088/13 (OR. en) PRESSE 88). W ramach tzw. pakietu CRD IV dotychczasowe dyrektywy unijne w sprawie wymogów kapitałowych zostaną zastąpione dyrektywą i rozporządzeniem.

Decyzja ECOFIN zbiegła się w czasie ze szwajcarskim referendum, w którym zadecydowano o przyjęciu „ustawy kominowej” wobec kadry kierowniczej spółek akcyjnych mających siedziby w Szwajcarii.